Fintech App Security Compliance: En omfattende veiledning

Fintech-industrien har eksplodert de siste årene, med nye apper og tjenester som har dukket opp for å forstyrre tradisjonelle finansielle tjenester. Med denne raske veksten følger imidlertid økte trusler og det kritiske behovet for sikkerhetsoverholdelse. Siden fintech-leverandører håndterer svært sensitive brukerdata som bankkontoer og transaksjoner, er det avgjørende å ha riktige cybersikkerhetskontroller og overholde regelverket.

For å understreke viktigheten av dette problemet, bør du vurdere disse oppsiktsvekkende statistikkene: opptil 98 % av globale fintech-start-ups er sårbare for cyberangrep. Bare i 2021 var mer enn 92 % av ofrene for cybertrusler var i fintech-applikasjonsindustrien. Datasikkerhet i FinTech er den største bekymringen for 70 % av bankene. Dette fremhever det presserende behovet for robuste sikkerhetstiltak og streng overholdelse i fintech-sektoren.

I denne veiledningen vil vi detaljere disse problemene, og gi deg en omfattende oversikt over overholdelse av fintech-appsikkerhet. Følg med mens vi utforsker landskapet av trusler, gir en oversikt over samsvarskrav, deler beste praksis og tilbyr praktiske tips for å sikre at fintech-appen din er sikker og kompatibel.

Trussellandskapet for Fintech-apper

Fintech-apper står overfor en rekke cybersikkerhetstrusler som setter sensitive brukerdata i fare.

Databrudd

En betydelig fare er datainnbrudd, der hackere kan utnytte sårbarheter for å få uautorisert tilgang til systemer og stjele verdifull kundeinformasjon. Selv kjente fintech-selskaper har lidd brudd, med millioner av kontoer kompromittert. For eksempel First American Financial Corp led et datainnbrudd i finanssektoren i mai 2019, og avslørte mer enn 885 millioner finansielle og personlige poster knyttet til eiendomstransaksjoner.

Phishing

Phishing-angrep utgjør også en konstant trussel, og lurer brukere til å overlate påloggingsinformasjon som kan brukes til å infiltrere fintech-apper. I første halvdel av 2021 økte phishing-angrep i finanssektoren med 22 % sammenlignet med samme periode i 2020.

Innsidertrusler

Insidertrusler bør heller ikke overses – uærlige ansatte eller tredjepartsleverandører kan misbruke privilegier for økonomisk vinning. Disse kan være tilsiktet (ondsinnede ansatte) eller tilfeldige (ansatte som uvitende kompromitterer sikkerheten). Rapporter indikerer at innsidetrusler representerer hovedårsaken til 60 % av sikkerhetsbruddene.

Usikre APIer

Usikrede APIer er et annet svakt punkt, som lar angripere trekke ut informasjon eller manipulere data hvis riktige tilgangskontroller ikke er implementert. Forskningsfirmaet Gartner fant mange API-brudd skjedde fordi "den overtrådte organisasjonen ikke visste om deres usikrede API før det var for sent".

Kundedata og kommunikasjon kan enkelt fanges opp og leses uten solid kryptering. Implikasjonene av disse truslene er enorme for fintech-selskaper, og kan potensielt føre til massiv økonomisk svindel, identitetstyveri, regulatoriske overholdelsesbøter og permanent skade på omdømmet. Derfor må forståelse og sikring mot disse farene være en topp prioritet.

Hva innebærer overholdelse for Fintech-apper?

Når det gjelder overholdelse, må fintech-apper overholde strenge forskrifter og standarder for å beskytte kundedata og sikre beste praksis for sikkerhet. Sentrale regelverk inkluderer EUs generelle databeskyttelsesforordning (GDPR) og betalingskortindustristandarder som PCI DSS. Globale rammeverk som ISO 27001 spiller også en viktig rolle. Vi vil undersøke detaljene om hva samsvar innebærer mer detaljert senere. Men i kjernen sikrer compliance kundene at deres sensitive personlige og økonomiske data blir beskyttet til de høyeste standardene. Å overholde forskrifter og rammeverk hjelper fintech-apper med sikker innovasjon, unngå bøter og bygge tillit.

I kjernen kommer overholdelse ned til tilstrekkelig sikring av sensitiv brukerinformasjon:
• Kryptering av personlige data som kontonumre, påloggingsinformasjon og økonomiske transaksjoner er avgjørende for å forhindre brudd eller avskjæringer.
• Robuste tilgangskontroller må også håndheves, som kun gir system- og datatilgang til autorisert personell. Tilgangskontroller begrenser datatilgjengeligheten basert på brukerens forhold til organisasjonen.
• Detaljerte revisjonslogger skal spore all systemaktivitet for overvåking og rettsmedisinske formål. Revisjonslogger fanger opp bevis om enhver aktivitet i programvareløsningen din, og registrerer hvem som gjorde hva og systemets respons.

Når fintech-selskaper bruker tredjepartsleverandører for tjenester som skyhosting eller kundestøtte, er grundig tilsyn nødvendig for å sikre at disse leverandørene forblir kompatible. Formelle sertifiseringer og revisjoner bør oppnås for å validere kontroller og regeloverholdelse.

Proaktiv forberedelse til sertifiseringer som SOC 2 viser en forpliktelse til sikkerhet og samsvar. Innhenting av relevante sertifikater og gjennomgang av revisjoner er avgjørende for å demonstrere samsvar. Sertifiseringer som SOC 2, ISO 27001 og PCI DSS viser at et selskap har oppfylt spesifikke standarder for å administrere kundedata og opprettholde sikkerhet. Regelmessige revisjoner hjelper til med å identifisere områder med manglende samsvar og gir muligheter for forbedringer.

Compliance forsikrer kundene om at deres sensitive personlige og økonomiske data er beskyttet i henhold til de høyeste standarder. Å overholde forskrifter og rammeverk hjelper fintech-apper med sikker innovasjon, unngå bøter og bygge tillit.

Beste praksis for kompatible Fintech-apper

Fintech-leverandører bør implementere ulike beste praksiser for å forbedre sikkerhetsstillingen og overholdelsesberedskapen.

Sikker kodeutvikling

Et kritisk område er sikker kodeutvikling, med omfattende gjennomganger og testing for å identifisere sårbarheter før applikasjoner distribueres. Dette forhindrer feil som angripere kan utnytte.

Robust tilgangsadministrasjon

Sterke tilgangskontroller bør også håndheves gjennom prinsippet om minste privilegium, der brukere kun gis det minste systemet og datatilgangen som er nødvendig for å utføre sine oppgaver. Dette begrenser skade fra kompromitterte kontoer. Multi-faktor autentisering legger til et nytt lag med beskyttelse, og krever at brukere bekrefter identiteten sin med en ekstra legitimasjon som en biometrisk kode eller sikkerhetskode.

Endpoint Management

Løpende overvåking av nettverk, endepunkter og brukeraktivitet er avgjørende for å oppdage trusler og hendelser tidlig. Omfattende hendelsesresponsplaner bør også etableres for å veilede rask etterforskning og inneslutning av problemer for å minimere innvirkningen.

Effektive passordpolicyer

Gitt at svake eller stjålne passord ofte er årsaken til brudd, må strenge passordpolicyer implementeres på tvers av fintech-systemer og applikasjoner. Dette inkluderer håndheving av komplekse krav, utløpsperioder og lockout etter mislykkede forsøk.

Opplæring om cybersikkerhet

Til slutt representerer ansatte en betydelig sikkerhetsrisiko hvis de ikke er tilstrekkelig opplært i retningslinjer og trusler. Obligatorisk opplæring i bevissthet om nettsikkerhet er avgjørende for å redusere menneskelige feil og holde personalet på vakt mot risikoer som phishing. Dette kan inkludere informasjon om identifisering av phishing-e-poster, opprettelse av sterke passord og sikker håndtering av sensitive data. Regelmessig opplæring i nettsikkerhet kan hjelpe ansatte å forstå sin rolle i å beskytte sensitiv bedriftsinformasjon.

Ved å ta i bruk disse beste praksisene forsterker fintech-appsikkerheten og viser regulatorer årvåkenhet.

Tips for en enklere etterlevelsesreise

Å navigere i den komplekse verden av compliance trenger ikke å være en altfor tyngende prosess, spesielt hvis selskaper implementerer beste praksis for å strømlinjeforme programmene sine.

Å få medhold fra lederskap er avgjørende tidlig for å sikre lederstøtten og ressursene som er nødvendige for å bygge effektive etterlevelsesprosesser. Dedikerte samsvarseksperter anbefales også å utnytte sine spesialiserte ferdigheter i å tolke regelverk, gjennomføre risikovurderinger og rapportere om kontroller.

Når et overholdelsesprogram er på plass, er det avgjørende å opprettholde omfattende dokumentasjon av retningslinjer, prosedyrer, kontroller og testresultater for å demonstrere overholdelse av revisorer.

Automatisering kan redusere den manuelle innsatsen som er involvert i samsvar betraktelig. Se etter muligheter for å automatisere overholdelsesarbeidsflyter og overvåking, og frigjør teamets tid til andre viktige oppgaver.

Det regulatoriske miljøet er i stadig utvikling, det samme er truslene fintech-selskaper står overfor. Regelmessige gjennomganger av kontrollene og risikovurderingene bidrar til å sikre at samsvarsprogrammet ditt holder seg oppdatert.

Plattformer designet spesielt for å administrere styring, risiko og samsvar gir enorm verdi gjennom funksjoner som kontrollkartlegging, sanntidsrisikoanalyse og revisjonsforberedende verktøy.

Ved å dra nytte av disse tipsene og beste praksis, kan fintech-selskaper transformere compliance fra et skremmende hinder til en strategisk funksjon integrert på tvers av organisasjonen. Selv om overholdelse av regelverk alltid vil innebære innsats og engasjement, trenger det ikke å hindre innovasjon eller fremgang.

konklusjonen

Ettersom FinTech fortsetter å revolusjonere hvordan vi administrerer våre økonomiske liv, er det klart at disse innovasjonene også kommer med et enormt ansvar for brukernes sikkerhet og personvern.

Selv om overholdelse utvilsomt krever betydelige investeringer, gjør det fintech-leverandører i stand til å levere innovative tjenester og sikkert skalere globalt med brukertillit i sentrum. Ved å samarbeide med regulatorer og demonstrere en forpliktelse til åpenhet og databeskyttelse, kan FinTech trives etisk og ansvarlig.

Overholdelse er ikke bare et regulatorisk krav – det er en muliggjører for sikker innovasjon i fintech-sektoren. Ved å følge samsvarsstandarder kan fintech-selskaper sikre sikkerheten til appene sine og beskytte sensitive brukerdata. Dette bygger tillit hos brukerne og fremmer en sikkerhetskultur som kan drive innovasjon.

Men ettersom digital kriminalitet blir stadig mer sofistikert, kan viktigheten av årvåkenhet ikke overvurderes. Fintech-apper må kontinuerlig revurdere trusselbildet og utvikle forsvar deretter. Å utnytte nye teknologier som AI for forbedret overvåking, trusseldeteksjon og hendelsesrespons vil bli avgjørende.

Selv om reisen til samsvar kan virke skremmende, er det en nødvendig og verdig bestrebelse. Fintech-selskaper kan navigere i dette komplekse terrenget effektivt med de riktige strategiene og ressursene. Når alt kommer til alt, i fintech-verdenen handler compliance ikke bare om å krysse av – det handler om å bane vei for sikre, innovative løsninger som kan revolusjonere finansnæringen.